Faut-il être riche pour épargner ?
Épargner ? Bien sûr, vous trouvez l’idée séduisante ! Avec un peu d’argent de côté, à vous ce superbe voyage, cette maison tout confort ou, simplement, la perspective d’une retraite dorée. Vous vous y voyez déjà (et nous aussi !). 😎
Oui, mais voilà, peut-on se permettre de jouer à l’écureuil lorsqu’on ne gagne pas des mille et des cents ? En clair, faut-il être riche pour épargner ? Entre pensées limitantes et contraintes réelles, Epsor s’attaque aujourd’hui à une question aussi essentielle qu’épineuse. Chers lecteurs, restez attentifs !
1. Objectivement, l’épargne est (un peu) un truc de riches…
Sans surprise, pour épargner il est nécessaire de disposer de suffisamment de ressources financières (salaires, loyers, pensions… etc.). Impossible en effet de mettre de l’argent de côté lorsque l’on peine à s’alimenter, à se vêtir ou à se loger décemment.
Alors, l’épargne est-elle un privilège de riche ? La réponse n’est pas si simple…
Un sondage mené par l’IFOP en 2021 révèle en effet que 71 % des Français les plus riches (plus de 2500 € mensuels par personne) déclarent être en capacité d’épargner à la fin du mois, contre 21 % des Français les plus modestes (moins de 900 € mensuels par personne).
👉 Un bon niveau de vie représente par conséquent un vrai « plus » dans la perspective de se constituer un petit pécule. Pourtant, il ne s’agit ni d’une condition sine qua non pour mettre des sous de côté, ni, à l’inverse, de la garantie d’une épargne florissante.
2. Pourtant, épargner, ce n’est pas du luxe !
Finalement, que l’on soit argenté, modérément aisé ou plus humble, est-il vraiment nécessaire de faire des économies ? Au risque d’attrister les cigales de tous poils : assurément, oui ! Mais expliquons-nous…
« On dit que l’argent ne fait pas le bonheur. Sans doute veut-on parler de l’argent des autres » — Sacha Guitry (1885-1957)
Ce trait d’esprit, attribué au dramaturge Sacha Guitry, nous rappelle la dure réalité de nos sociétés occidentales : bénéficier d’un petit bas de laine est une source de bien-être physique et mental.
Et pour cause, avoir des réserves nous rassure quant à l’avenir, réduit notre niveau de stress et contribue à notre bonne santé. Mieux encore, disposer de ressources pécuniaires nous permet de financer nos projets et participe ainsi à notre épanouissement.
☝️ Somme toute, l’épargne ne doit donc pas être un luxe réservé aux plus fortunés. Chacun, à proportion de ses moyens, devrait pouvoir se constituer une épargne de précaution, voire mieux, un pécule lui permettant de réaliser ses rêves.
Beau programme, n’est-ce pas ? Ni une ni deux, passons à la pratique.
3. Riche ou pas, comment épargner sans tracas ?
« Mieux vaut règle que rente » - Michel de Montaigne (1533-1592)
Depuis le début, la réponse était là, juste sous nos yeux. Le philosophe et écrivain Michel de Montaigne nous éclaire sans détour : non, il n’est pas nécessaire d’être Crésus (ou Picsou, au choix !) pour se constituer un petit pactole. Pour épargner, l’essentiel n’est pas de gagner beaucoup, mais d’économiser avec méthode. 💡
Trêve de bavardages, voici différentes astuces pour mettre de l’argent de côté plus facilement :
Faire ses comptes ✅
La richesse est une notion toute relative. Bien souvent, notre capacité à mettre des sous de côté dépend en effet de nos modes de consommation. Ainsi, avant de vous lancer dans la grande aventure de l’épargne, faites le point sur votre situation financière afin d’identifier des pistes d’amélioration.
Épinglez notamment les dépenses qui, sans vous apporter davantage de bonheur, vous empêchent d’économiser (cette troisième paire de bottines à 200 €… vraiment ?). Et souvenez-vous : « il n’y a pas de petites économies ». Méfiez-vous non seulement du fameux petit café du matin (à 6 €, tout de même !), mais aussi des abonnements inutiles ou des crédits à la consommation qui plombent vos fins de mois.
Besoin d’un coup de pouce ? Pensez à l’appli Bankin’ pour catégoriser vos dépenses et repérer automatiquement des opportunités d’économies. 👍
Planifier son budget et avoir des objectifs d’épargne clairs ✅
Pour épargner, l’idéal est de bien gérer ses rentrées d’argent.
Sans être une règle universelle, la méthode dite « 50/30/20 » est plébiscitée par de nombreux épargnants. En un mot, il s’agit d’allouer 50 % de vos revenus à vos charges essentielles (logement, eau, énergie...etc.), 30 % à vos loisirs et 20 % à votre épargne. Simple, clair et praticable.
Épargner représente un effort certain. Avoir des objectifs bien définis vous aidera à rester motivé. Constitution d’un fonds d’urgence, préparation de vos vieux jours, achat immobilier...faites votre choix ! Pensez à la sérénité que vous apportera la constitution de votre épargne de précaution ou au bonheur que vous procurera l’achat de votre résidence principale.
Vous peinez à garder le cap ? Créez un « vision board » inspirant et faites-en votre fond d’écran d’ordinateur ou un superbe poster pour votre bureau. Et dans quelques mois… à vous ce fameux road trip aux USA !
Faire de son épargne une priorité et l'automatiser ✅
Grâce à votre budget, vous savez désormais combien allouer mensuellement à votre épargne.
L’astuce pour vous y tenir ? Épargner en début de mois, avant toutes vos autres dépenses, et non pas à la fin du mois, lorsque vos économies commencent à fondre comme neige au soleil.
Rien de tel qu’un virement automatique (en début de mois, donc) pour vous assurer d’économiser sans y penser. Simple comme bonjour !
Avoir des comptes séparés ✅
Comme le dit le dicton, « loin des yeux, loin du cœur ».
Pour ne pas être tenté de piocher dans vos économies, pensez à les placer sur un compte ou un livret bien distinct de votre compte courant.
Et si votre carte bancaire vous démange, envisagez de transférer vos précieux deniers dans une banque différente de votre établissement habituel.
Épargner (peu, mais) régulièrement ✅
Le secret d’une épargne prospère réside dans la régularité. Car, comme chacun sait, « les petits ruisseaux font les grandes rivières ».
Ainsi, même avec un petit budget, assurez-vous d’épargner régulièrement pour vous constituer, in fine une cagnotte satisfaisante.
Certaines applications, comme Moka ou Yeeld, vous aident à amasser de petites sommes sans même y prêter attention, grâce notamment à l’arrondi automatique à l’euro supérieur. Malin !
Épargner systématiquement ses rentrées d’argent extraordinaires ✅
Pour épargner sans douleur, pensez à mettre de côté vos primes, les éventuels remboursements des impôts ou encore le traditionnel chèque d’anniversaire offert par grand-maman.
Rien de tel (ou presque, lisez la suite !) pour faire grandir son épargne sans faire de sacrifices.
Voilà, vous savez désormais comment vous constituer un beau matelas, sans grands efforts ni gros tracas. Pour autant, il ne s’agit là que du B.A.-BA de l’épargne. Prêt à passer à la vitesse supérieure ? 🚀
4. Investir, le hack ultime pour booster son épargne
Épargner, c’est bien. Mais, laisser ses économies dormir sur un compte courant, c’est dommage.
Alors, pensez à mettre votre argent au travail. En bref, investissez-le !
Vous êtes un peu perdu ? Voici les bons réflexes à adopter :
Commencez à investir le plus tôt possible ✅
Comme le dit un célèbre dicton : « le temps, c’est de l’argent ».
Et pour cause, en investissant le plus tôt possible, vous pourrez laisser jouer l’effet mécanique des intérêts composés.
Explication : vos placements produisent des intérêts qui, si vous n’y touchez pas, généreront à leur tour des plus-values… et ainsi de suite !
Diversifiez vos placements ✅
Comme le dit à nouveau une maxime populaire : « Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
Placez vos économies sur différents produits d’épargne (assurance-vie, PEA, PEE… etc.) et sur différents supports (actions, obligations, fonds en euros… etc.), plus ou moins risqués. Vous pourrez ainsi lisser vos pertes avec vos gains. ⚖️
Misez sur des enveloppes fiscales attractives ✅
Les livrets d’épargne (Livret A, LDD, LEP… etc.) sont très utiles pour conserver une épargne de précaution à portée de main.
Pourtant, sur le long terme, il est préférable de faire fructifier son épargne en misant une partie de ses économies sur des placements financiers plus rémunérateurs.
À ce titre, l’assurance-vie et le PEA (Plan d’Epargne en Actions) peuvent s’avérer intéressants, car ils bénéficient d’une fiscalité avantageuse. Mais le must reste bien évidemment l’épargne salariale (la spécialité d’Epsor !).
Ce dispositif recouvre deux types d’enveloppes fiscales :
Ces deux enveloppes peuvent être alimentées avec les primes distribuées par votre employeur (participation et intéressement). De quoi faire grossir votre épargne sans dépenser un euro.
Mais ce n’est pas tout. Si vous décidez de procéder à des versements volontaires, votre entreprise peut réaliser un abondement, c’est-à-dire compléter la somme épargnée jusqu’à 300 %. Le top.
Cerise sur le gâteau, le PEE et le PERECO (PER Collectif) bénéficient d’une fiscalité avantageuse. Les plus-values obtenues sont exonérées d’impôt sur le revenu (IR), vous serez seulement soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %).
Le mot de la fin...
Vous l’aurez compris, pour épargner, l’essentiel est de procéder avec méthode et de placer intelligemment son argent afin de le faire fructifier.
Ainsi retenez que, s’il n’est pas nécessaire d’être aisé pour mettre de côté ; épargner peut en revanche vous rendre (plus) riche. La boucle est bouclée ! 💫
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Sommaire
1. L’épargne salariale et retraite, kézako ?
- L’épargne salariale, comment ça marche ?
- L’intéressement en bref
- Intéressement & start-ups/scale-ups, le combo parfait
- L’intéressement en chiffres
2. Une solution gagnant-gagnant !
- Des économies pour tous
- L’épargne salariale, un outil 360°
3. Mise en place de l’intéressement : tuto !
- 7 choses à savoir sur l’accord d’intéressement
- Les 3 grandes étapes à suivre
- Les règles d’or pour un accord réussi
- Use case #1: start-up de 200 collaborateurs
- Use case #2 : start-up de 45 collaborateurs
4. 5 conseils pour bien choisir son prestataire
- Le maître mot : la pédagogie
- Une épargne qui ressemble à vos salariés !
- L’importance d’une gamme d’investissement diversifiée • RSE : priorité aux valeurs de vos collaborateurs
- Frais transparents & compétitifs
5. (Bonus) Soigner les finitions !
- Les démarches administratives, on s’en occupe !
- Communiquez, communiquez... et communiquez !
Nous gérons l’épargne de leurs salariés
Épargner ? Bien sûr, vous trouvez l’idée séduisante ! Avec un peu d’argent de côté, à vous ce superbe voyage, cette maison tout confort ou, simplement, la perspective d’une retraite dorée. Vous vous y voyez déjà (et nous aussi !). 😎
Oui, mais voilà, peut-on se permettre de jouer à l’écureuil lorsqu’on ne gagne pas des mille et des cents ? En clair, faut-il être riche pour épargner ? Entre pensées limitantes et contraintes réelles, Epsor s’attaque aujourd’hui à une question aussi essentielle qu’épineuse. Chers lecteurs, restez attentifs !
1. Objectivement, l’épargne est (un peu) un truc de riches…
Sans surprise, pour épargner il est nécessaire de disposer de suffisamment de ressources financières (salaires, loyers, pensions… etc.). Impossible en effet de mettre de l’argent de côté lorsque l’on peine à s’alimenter, à se vêtir ou à se loger décemment.
Alors, l’épargne est-elle un privilège de riche ? La réponse n’est pas si simple…
Un sondage mené par l’IFOP en 2021 révèle en effet que 71 % des Français les plus riches (plus de 2500 € mensuels par personne) déclarent être en capacité d’épargner à la fin du mois, contre 21 % des Français les plus modestes (moins de 900 € mensuels par personne).
👉 Un bon niveau de vie représente par conséquent un vrai « plus » dans la perspective de se constituer un petit pécule. Pourtant, il ne s’agit ni d’une condition sine qua non pour mettre des sous de côté, ni, à l’inverse, de la garantie d’une épargne florissante.
2. Pourtant, épargner, ce n’est pas du luxe !
Finalement, que l’on soit argenté, modérément aisé ou plus humble, est-il vraiment nécessaire de faire des économies ? Au risque d’attrister les cigales de tous poils : assurément, oui ! Mais expliquons-nous…
« On dit que l’argent ne fait pas le bonheur. Sans doute veut-on parler de l’argent des autres » — Sacha Guitry (1885-1957)
Ce trait d’esprit, attribué au dramaturge Sacha Guitry, nous rappelle la dure réalité de nos sociétés occidentales : bénéficier d’un petit bas de laine est une source de bien-être physique et mental.
Et pour cause, avoir des réserves nous rassure quant à l’avenir, réduit notre niveau de stress et contribue à notre bonne santé. Mieux encore, disposer de ressources pécuniaires nous permet de financer nos projets et participe ainsi à notre épanouissement.
☝️ Somme toute, l’épargne ne doit donc pas être un luxe réservé aux plus fortunés. Chacun, à proportion de ses moyens, devrait pouvoir se constituer une épargne de précaution, voire mieux, un pécule lui permettant de réaliser ses rêves.
Beau programme, n’est-ce pas ? Ni une ni deux, passons à la pratique.
3. Riche ou pas, comment épargner sans tracas ?
« Mieux vaut règle que rente » - Michel de Montaigne (1533-1592)
Depuis le début, la réponse était là, juste sous nos yeux. Le philosophe et écrivain Michel de Montaigne nous éclaire sans détour : non, il n’est pas nécessaire d’être Crésus (ou Picsou, au choix !) pour se constituer un petit pactole. Pour épargner, l’essentiel n’est pas de gagner beaucoup, mais d’économiser avec méthode. 💡
Trêve de bavardages, voici différentes astuces pour mettre de l’argent de côté plus facilement :
Faire ses comptes ✅
La richesse est une notion toute relative. Bien souvent, notre capacité à mettre des sous de côté dépend en effet de nos modes de consommation. Ainsi, avant de vous lancer dans la grande aventure de l’épargne, faites le point sur votre situation financière afin d’identifier des pistes d’amélioration.
Épinglez notamment les dépenses qui, sans vous apporter davantage de bonheur, vous empêchent d’économiser (cette troisième paire de bottines à 200 €… vraiment ?). Et souvenez-vous : « il n’y a pas de petites économies ». Méfiez-vous non seulement du fameux petit café du matin (à 6 €, tout de même !), mais aussi des abonnements inutiles ou des crédits à la consommation qui plombent vos fins de mois.
Besoin d’un coup de pouce ? Pensez à l’appli Bankin’ pour catégoriser vos dépenses et repérer automatiquement des opportunités d’économies. 👍
Planifier son budget et avoir des objectifs d’épargne clairs ✅
Pour épargner, l’idéal est de bien gérer ses rentrées d’argent.
Sans être une règle universelle, la méthode dite « 50/30/20 » est plébiscitée par de nombreux épargnants. En un mot, il s’agit d’allouer 50 % de vos revenus à vos charges essentielles (logement, eau, énergie...etc.), 30 % à vos loisirs et 20 % à votre épargne. Simple, clair et praticable.
Épargner représente un effort certain. Avoir des objectifs bien définis vous aidera à rester motivé. Constitution d’un fonds d’urgence, préparation de vos vieux jours, achat immobilier...faites votre choix ! Pensez à la sérénité que vous apportera la constitution de votre épargne de précaution ou au bonheur que vous procurera l’achat de votre résidence principale.
Vous peinez à garder le cap ? Créez un « vision board » inspirant et faites-en votre fond d’écran d’ordinateur ou un superbe poster pour votre bureau. Et dans quelques mois… à vous ce fameux road trip aux USA !
Faire de son épargne une priorité et l'automatiser ✅
Grâce à votre budget, vous savez désormais combien allouer mensuellement à votre épargne.
L’astuce pour vous y tenir ? Épargner en début de mois, avant toutes vos autres dépenses, et non pas à la fin du mois, lorsque vos économies commencent à fondre comme neige au soleil.
Rien de tel qu’un virement automatique (en début de mois, donc) pour vous assurer d’économiser sans y penser. Simple comme bonjour !
Avoir des comptes séparés ✅
Comme le dit le dicton, « loin des yeux, loin du cœur ».
Pour ne pas être tenté de piocher dans vos économies, pensez à les placer sur un compte ou un livret bien distinct de votre compte courant.
Et si votre carte bancaire vous démange, envisagez de transférer vos précieux deniers dans une banque différente de votre établissement habituel.
Épargner (peu, mais) régulièrement ✅
Le secret d’une épargne prospère réside dans la régularité. Car, comme chacun sait, « les petits ruisseaux font les grandes rivières ».
Ainsi, même avec un petit budget, assurez-vous d’épargner régulièrement pour vous constituer, in fine une cagnotte satisfaisante.
Certaines applications, comme Moka ou Yeeld, vous aident à amasser de petites sommes sans même y prêter attention, grâce notamment à l’arrondi automatique à l’euro supérieur. Malin !
Épargner systématiquement ses rentrées d’argent extraordinaires ✅
Pour épargner sans douleur, pensez à mettre de côté vos primes, les éventuels remboursements des impôts ou encore le traditionnel chèque d’anniversaire offert par grand-maman.
Rien de tel (ou presque, lisez la suite !) pour faire grandir son épargne sans faire de sacrifices.
Voilà, vous savez désormais comment vous constituer un beau matelas, sans grands efforts ni gros tracas. Pour autant, il ne s’agit là que du B.A.-BA de l’épargne. Prêt à passer à la vitesse supérieure ? 🚀
4. Investir, le hack ultime pour booster son épargne
Épargner, c’est bien. Mais, laisser ses économies dormir sur un compte courant, c’est dommage.
Alors, pensez à mettre votre argent au travail. En bref, investissez-le !
Vous êtes un peu perdu ? Voici les bons réflexes à adopter :
Commencez à investir le plus tôt possible ✅
Comme le dit un célèbre dicton : « le temps, c’est de l’argent ».
Et pour cause, en investissant le plus tôt possible, vous pourrez laisser jouer l’effet mécanique des intérêts composés.
Explication : vos placements produisent des intérêts qui, si vous n’y touchez pas, généreront à leur tour des plus-values… et ainsi de suite !
Diversifiez vos placements ✅
Comme le dit à nouveau une maxime populaire : « Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
Placez vos économies sur différents produits d’épargne (assurance-vie, PEA, PEE… etc.) et sur différents supports (actions, obligations, fonds en euros… etc.), plus ou moins risqués. Vous pourrez ainsi lisser vos pertes avec vos gains. ⚖️
Misez sur des enveloppes fiscales attractives ✅
Les livrets d’épargne (Livret A, LDD, LEP… etc.) sont très utiles pour conserver une épargne de précaution à portée de main.
Pourtant, sur le long terme, il est préférable de faire fructifier son épargne en misant une partie de ses économies sur des placements financiers plus rémunérateurs.
À ce titre, l’assurance-vie et le PEA (Plan d’Epargne en Actions) peuvent s’avérer intéressants, car ils bénéficient d’une fiscalité avantageuse. Mais le must reste bien évidemment l’épargne salariale (la spécialité d’Epsor !).
Ce dispositif recouvre deux types d’enveloppes fiscales :
Ces deux enveloppes peuvent être alimentées avec les primes distribuées par votre employeur (participation et intéressement). De quoi faire grossir votre épargne sans dépenser un euro.
Mais ce n’est pas tout. Si vous décidez de procéder à des versements volontaires, votre entreprise peut réaliser un abondement, c’est-à-dire compléter la somme épargnée jusqu’à 300 %. Le top.
Cerise sur le gâteau, le PEE et le PERECO (PER Collectif) bénéficient d’une fiscalité avantageuse. Les plus-values obtenues sont exonérées d’impôt sur le revenu (IR), vous serez seulement soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %).
Le mot de la fin...
Vous l’aurez compris, pour épargner, l’essentiel est de procéder avec méthode et de placer intelligemment son argent afin de le faire fructifier.
Ainsi retenez que, s’il n’est pas nécessaire d’être aisé pour mettre de côté ; épargner peut en revanche vous rendre (plus) riche. La boucle est bouclée ! 💫
