Épargne : tout savoir sur la méthode des 50/30/20
Quel budget dédier à ses besoins, ses envies et son épargne ?
Pour un budget équilibré et réaliste, il est souvent recommandé de suivre la méthode des 50/30/20. Autrement dit :
50 % de vos revenus devraient couvrir vos besoins. Ils sont en général “contraints” ou “incompressibles” car ils sont difficilement négociables à court terme — et servent à combler des besoins essentiels (comme se loger, se nourrir…).
30 % devraient être consacrés à vos envies. Ces dépenses sont choisies et modulables avec le temps, elles peuvent disparaître ou réapparaître en fonction de vos envies et contraintes du moment.
20 % pour votre épargne et vos investissements.
Comptabiliser toutes vos dépenses est une excellente occasion de déceler des opportunités d’économies et supprimer certains frais accessoires (abonnements à la salle de sport, des services de streaming, chercher un forfait de téléphone moins cher...).
Prenons l’exemple de Julie, une cadre dans une entreprise du secteur alimentaire gagnant 2 000 € nets par mois. Chaque mois, elle a :
- 1 000 € de charges pour ses besoins (soit 50 % de ses revenus mensuels) incluant loyer, énergie, transport, crédit auto...
- 600 € de charges pour ses envies (soit 30 % de ses revenus mensuels) destinées à ses loisirs et sorties, ses abonnements, ses achats plaisir, ses vacances...
- Jusqu'à présent, Julie versait régulièrement 200 € sur son livret A (soit 10 % de ses revenus mensuels) pour se constituer une épargne de précaution solide.
- Il lui reste donc, théoriquement, 200 € qu'elle peut mettre de côté chaque mois.
Elle souhaite aller plus loin et commencer à préparer un premier achat immobilier. En se basant sur la méthode "50/30/20", elle pourrait commencer par verser mensuellement 150 € sur un plan d'épargne entreprise (PEE) par exemple et 50 € sur son plan d'épargne retraite collectif (PER Collectif), pour préparer sa retraite. Ainsi, 20 % de ses revenus seraient consacrés à son épargne.
Mais quand j’épargne, j’épargne où, au juste ?
Il existe trois grands types d’épargne, aux horizons de placement très différents. Pour savoir quel produit d’épargne privilégier, il vous faudra d’abord faire le point sur vos différentes enveloppes d’épargne disponibles (livret A, PEL, assurance-vie, PEA, PEE, PER…), afin d’avoir une vision globale de votre épargne existante !
- L’épargne de précaution : toujours accessible, votre alliée en cas d’imprévu ou de coup dur. Si vous disposez déjà d’une bonne épargne de précaution (cela doit représenter environ 3 mois de salaire ou vos dépenses sur 3 mois), alors vous pouvez commencer à vous constituer un autre type d’épargne.
- L’épargne projet : comme son nom l’indique, cette épargne doit vous permettre de concrétiser vos projets (acquisition d’une résidence principale ou secondaire, travaux dans votre maison, achat d’une voiture, tour du monde...). Avec elle, vous préparez l’avenir. Le PEE peut être une bonne enveloppe, rappelons qu’il peut être débloqué de façon anticipée dans certaines situations.
- L’épargne retraite : ce placement à long terme vous permettra, quant à lui, de financer vos vieux jours ou l'achat de votre résidence principale. Il permet de se constituer un capital, une rente ou un complément de revenus. La fiscalité du PER Collectif est particulièrement avantageuse.
Quel que soit le projet personnel que l’on souhaite financer, l’épargne de précaution ne doit jamais être négligée. En épargnant une petite somme chaque mois (il est possible, par exemple, de programmer des virements vers un livret d’épargne réglementé), vous serez capable de faire face aux aléas de la vie, n’importe quand.
Petit ou gros salaire, on a tous besoin d’une épargne - qui est, rappelons-le, un gage de sécurité financière, et le moteur de nos projets.
Et la bonne nouvelle, c'est que vous pouvez commencer dès aujourd'hui grâce à notre programme de rentrée et notre simulateur.
Calculer sa capacité d’épargne en 5 minutes
Évaluez le montant total de vos revenus mensuels (salaire, pension, rente, activité annexe… Notez tout ce qui vous apporte des revenus chaque mois).
Calculez ensuite toutes vos dépenses (besoins et envies) mensuelles de façon exhaustive : loyer, prélèvements automatiques, crédit conso, loisirs… On note absolument tout !
Tadaaam, vous savez ce qu'il vous reste à la fin du mois et donc votre capacité d'épargne.
Utilisez la méthode des 50/30/20 pour optimiser votre budget et déterminer votre montant idéal d'épargne.
Commencez votre simulation en cliquant ici !
À bientôt sur le blog Epsor !
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Sommaire
1. L’épargne salariale et retraite, kézako ?
- L’épargne salariale, comment ça marche ?
- L’intéressement en bref
- Intéressement & start-ups/scale-ups, le combo parfait
- L’intéressement en chiffres
2. Une solution gagnant-gagnant !
- Des économies pour tous
- L’épargne salariale, un outil 360°
3. Mise en place de l’intéressement : tuto !
- 7 choses à savoir sur l’accord d’intéressement
- Les 3 grandes étapes à suivre
- Les règles d’or pour un accord réussi
- Use case #1: start-up de 200 collaborateurs
- Use case #2 : start-up de 45 collaborateurs
4. 5 conseils pour bien choisir son prestataire
- Le maître mot : la pédagogie
- Une épargne qui ressemble à vos salariés !
- L’importance d’une gamme d’investissement diversifiée • RSE : priorité aux valeurs de vos collaborateurs
- Frais transparents & compétitifs
5. (Bonus) Soigner les finitions !
- Les démarches administratives, on s’en occupe !
- Communiquez, communiquez... et communiquez !
Nous gérons l’épargne de leurs salariés
Quel budget dédier à ses besoins, ses envies et son épargne ?
Pour un budget équilibré et réaliste, il est souvent recommandé de suivre la méthode des 50/30/20. Autrement dit :
50 % de vos revenus devraient couvrir vos besoins. Ils sont en général “contraints” ou “incompressibles” car ils sont difficilement négociables à court terme — et servent à combler des besoins essentiels (comme se loger, se nourrir…).
30 % devraient être consacrés à vos envies. Ces dépenses sont choisies et modulables avec le temps, elles peuvent disparaître ou réapparaître en fonction de vos envies et contraintes du moment.
20 % pour votre épargne et vos investissements.
Comptabiliser toutes vos dépenses est une excellente occasion de déceler des opportunités d’économies et supprimer certains frais accessoires (abonnements à la salle de sport, des services de streaming, chercher un forfait de téléphone moins cher...).
Prenons l’exemple de Julie, une cadre dans une entreprise du secteur alimentaire gagnant 2 000 € nets par mois. Chaque mois, elle a :
- 1 000 € de charges pour ses besoins (soit 50 % de ses revenus mensuels) incluant loyer, énergie, transport, crédit auto...
- 600 € de charges pour ses envies (soit 30 % de ses revenus mensuels) destinées à ses loisirs et sorties, ses abonnements, ses achats plaisir, ses vacances...
- Jusqu'à présent, Julie versait régulièrement 200 € sur son livret A (soit 10 % de ses revenus mensuels) pour se constituer une épargne de précaution solide.
- Il lui reste donc, théoriquement, 200 € qu'elle peut mettre de côté chaque mois.
Elle souhaite aller plus loin et commencer à préparer un premier achat immobilier. En se basant sur la méthode "50/30/20", elle pourrait commencer par verser mensuellement 150 € sur un plan d'épargne entreprise (PEE) par exemple et 50 € sur son plan d'épargne retraite collectif (PER Collectif), pour préparer sa retraite. Ainsi, 20 % de ses revenus seraient consacrés à son épargne.
Mais quand j’épargne, j’épargne où, au juste ?
Il existe trois grands types d’épargne, aux horizons de placement très différents. Pour savoir quel produit d’épargne privilégier, il vous faudra d’abord faire le point sur vos différentes enveloppes d’épargne disponibles (livret A, PEL, assurance-vie, PEA, PEE, PER…), afin d’avoir une vision globale de votre épargne existante !
- L’épargne de précaution : toujours accessible, votre alliée en cas d’imprévu ou de coup dur. Si vous disposez déjà d’une bonne épargne de précaution (cela doit représenter environ 3 mois de salaire ou vos dépenses sur 3 mois), alors vous pouvez commencer à vous constituer un autre type d’épargne.
- L’épargne projet : comme son nom l’indique, cette épargne doit vous permettre de concrétiser vos projets (acquisition d’une résidence principale ou secondaire, travaux dans votre maison, achat d’une voiture, tour du monde...). Avec elle, vous préparez l’avenir. Le PEE peut être une bonne enveloppe, rappelons qu’il peut être débloqué de façon anticipée dans certaines situations.
- L’épargne retraite : ce placement à long terme vous permettra, quant à lui, de financer vos vieux jours ou l'achat de votre résidence principale. Il permet de se constituer un capital, une rente ou un complément de revenus. La fiscalité du PER Collectif est particulièrement avantageuse.
Quel que soit le projet personnel que l’on souhaite financer, l’épargne de précaution ne doit jamais être négligée. En épargnant une petite somme chaque mois (il est possible, par exemple, de programmer des virements vers un livret d’épargne réglementé), vous serez capable de faire face aux aléas de la vie, n’importe quand.
Petit ou gros salaire, on a tous besoin d’une épargne - qui est, rappelons-le, un gage de sécurité financière, et le moteur de nos projets.
Et la bonne nouvelle, c'est que vous pouvez commencer dès aujourd'hui grâce à notre programme de rentrée et notre simulateur.
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Évaluez le montant total de vos revenus mensuels (salaire, pension, rente, activité annexe… Notez tout ce qui vous apporte des revenus chaque mois).
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