Comment prendre sa retraite à 40 ans ?
1. Qu’est-ce que la méthode FIRE ?
Le phénomène Fire (Financial Independance Retire Early), est un mouvement qui nous vient évidemment des Etats-Unis et dont l’objectif est d’atteindre l’indépendance financière le plus rapidement possible afin de pouvoir partir à la retraite plus tôt.
🕵️♀️ Selon la méthode, il faut faire la chasse aux dépenses superflues pour pouvoir mettre une grande somme de côté régulièrement et ainsi pouvoir partir à la retraite le plus tôt possible. Certains s'appuient sur le “Frugalisme”, mode de vie consistant à mettre de l’argent de côté pour ensuite travailler moins et vivre mieux, quitte à gagner moins.
Il faut donc ne pas dépenser en fonction de ses revenus mais en fonction de ses besoins réels. Ce n’est pas parce que vous gagnez plus que vous devez plus dépenser.
Finis les abonnements Netflix et votre forfait de téléphone à 50 € par mois, pas ou peu de vacances, un loyer raisonnable, moins de sorties, des dépenses en alimentation contrôlées… Autant d’efforts qui permettent de mettre suffisamment de côté. Il ne s’agit pas de laisser cet argent non dépensé, dormir sur votre compte bancaire, il faudra l’investir pour le faire fructifier et s’assurer une rente une fois à la retraite.
2. En pratique, comment ça marche ?
Faire le bilan de vos dépenses
De combien avez-vous besoin par an pour vivre une fois à la retraite ? Cela serait trop beau si vous pouviez décider d’un montant au hasard. Il faut avoir en tête un objectif d’épargner jusqu’à 70 % de ses revenus et un départ à la retraite beaucoup plus tôt donc moins de temps pour épargner.
Calculer combien mettre de côté
Selon la méthode, il faut mettre de côté environ 25 fois ses dépenses annuelles pour être indépendant financièrement. Exemple, si vous souhaitez dépenser 30 000 € par an une fois à la retraite, vous devrez économiser : 750 000 €. Sortez vos calculettes pour savoir en combien de temps vous y arriverez.
Comment savoir si j’aurais assez une fois à la retraite ? 🤔
“Vous m’avez dit 25 fois pour être indépendant financièrement mais si je pars à la retraite à 40 ans, le compte n’y est pas ?”. En effet, la méthode se base sur "la règle des 4 %", ou "Taux Prudent de Retrait de 4 %" c’est le calcul qui permet de savoir, en théorie, combien retirer de ses économies chaque année sans se retrouver sur la paille. Au-dessus de ce seuil, le capital mis de côté peut s’auto-régénérer à chaque retrait. Cela permet de calculer facilement si le montant mis de côté est suffisant.
Concrètement, cela signifie que quelqu’un avec un capital de par exemple 750 000 € peut, grâce à la règle des 4 %, avoir un revenu de 30 000 € annuel ou 2 500 € par mois pendant au moins 30 ans “sans soucis”. Tout cela avant impôt bien sûr. Pour comparaison, le montant de retraite moyen en France est de 1 376 € par mois.
Cela est possible grâce au mécanisme d'auto-régénération : les 30 000 € retirés par an, seront presque indolores car grâce à l’investissement et au rendement du capital, ce retrait sera vite rattrapé.
Investir votre épargne
Comme vous l’aurez compris, il faut placer les sommes mises de côté afin de s’assurer une rente pendant toute la durée de la retraite. Cette épargne peut par exemple être placée sur un Plan d'Épargne Entreprise (PEE) afin de la faire fructifier. Elle pourra facilement être débloquée quand vous arrêterez de travailler en utilisant le cas de déblocage : rupture du contrat de travail.
Il existe des personnes encore plus extrêmes qui se serrent encore plus la ceinture et mettent plus de 70 % de leur salaire de côté, en contrepartie de cette contrainte, le départ de la retraite sera davantage proche, 15 ans en moyenne.
3. Alors la retraite à 40 ans, fausse bonne idée ?
Évidemment, il n’est pas possible d’avoir le beurre et l’argent du beurre. Cette méthode ne s’applique pas à tout le monde car elle comporte un très grand nombre de conditions.
Elle s’applique si votre salaire est suffisamment élevé pour pouvoir se permettre de mettre de côté une somme importante chaque mois. Chose qui n’est pas facile avec des enfants et un crédit à rembourser.
Une très grande rigueur est requise : adieu les excès et les petits plaisirs… En plus de ça, il faut passer au peigne fin vos dépenses et les suivre au centime près.
Une fois à la retraite, le niveau de vie n’est pas forcément plus élevé à moins d’avoir mis énormément de côté. Cela peut même être risqué et inefficace en cas de mauvais investissement ou de coups durs.
Alors vous préférez :
- Travailler pendant 40 ans mais profiter sans trop regarder vos dépenses et avoir 20 ans de temps libre
- Travailler pendant 20 ans mais “mettre votre vie entre parenthèse” et avoir 40 ans de temps libre
👉 Pour une méthode moins radicale, vous pouvez commencer à épargner dès maintenant pour votre retraite sur votre PEI ou sur votre PER.
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Sommaire
1. L’épargne salariale et retraite, kézako ?
- L’épargne salariale, comment ça marche ?
- L’intéressement en bref
- Intéressement & start-ups/scale-ups, le combo parfait
- L’intéressement en chiffres
2. Une solution gagnant-gagnant !
- Des économies pour tous
- L’épargne salariale, un outil 360°
3. Mise en place de l’intéressement : tuto !
- 7 choses à savoir sur l’accord d’intéressement
- Les 3 grandes étapes à suivre
- Les règles d’or pour un accord réussi
- Use case #1: start-up de 200 collaborateurs
- Use case #2 : start-up de 45 collaborateurs
4. 5 conseils pour bien choisir son prestataire
- Le maître mot : la pédagogie
- Une épargne qui ressemble à vos salariés !
- L’importance d’une gamme d’investissement diversifiée • RSE : priorité aux valeurs de vos collaborateurs
- Frais transparents & compétitifs
5. (Bonus) Soigner les finitions !
- Les démarches administratives, on s’en occupe !
- Communiquez, communiquez... et communiquez !
Nous gérons l’épargne de leurs salariés
1. Qu’est-ce que la méthode FIRE ?
Le phénomène Fire (Financial Independance Retire Early), est un mouvement qui nous vient évidemment des Etats-Unis et dont l’objectif est d’atteindre l’indépendance financière le plus rapidement possible afin de pouvoir partir à la retraite plus tôt.
🕵️♀️ Selon la méthode, il faut faire la chasse aux dépenses superflues pour pouvoir mettre une grande somme de côté régulièrement et ainsi pouvoir partir à la retraite le plus tôt possible. Certains s'appuient sur le “Frugalisme”, mode de vie consistant à mettre de l’argent de côté pour ensuite travailler moins et vivre mieux, quitte à gagner moins.
Il faut donc ne pas dépenser en fonction de ses revenus mais en fonction de ses besoins réels. Ce n’est pas parce que vous gagnez plus que vous devez plus dépenser.
Finis les abonnements Netflix et votre forfait de téléphone à 50 € par mois, pas ou peu de vacances, un loyer raisonnable, moins de sorties, des dépenses en alimentation contrôlées… Autant d’efforts qui permettent de mettre suffisamment de côté. Il ne s’agit pas de laisser cet argent non dépensé, dormir sur votre compte bancaire, il faudra l’investir pour le faire fructifier et s’assurer une rente une fois à la retraite.
2. En pratique, comment ça marche ?
Faire le bilan de vos dépenses
De combien avez-vous besoin par an pour vivre une fois à la retraite ? Cela serait trop beau si vous pouviez décider d’un montant au hasard. Il faut avoir en tête un objectif d’épargner jusqu’à 70 % de ses revenus et un départ à la retraite beaucoup plus tôt donc moins de temps pour épargner.
Calculer combien mettre de côté
Selon la méthode, il faut mettre de côté environ 25 fois ses dépenses annuelles pour être indépendant financièrement. Exemple, si vous souhaitez dépenser 30 000 € par an une fois à la retraite, vous devrez économiser : 750 000 €. Sortez vos calculettes pour savoir en combien de temps vous y arriverez.
Comment savoir si j’aurais assez une fois à la retraite ? 🤔
“Vous m’avez dit 25 fois pour être indépendant financièrement mais si je pars à la retraite à 40 ans, le compte n’y est pas ?”. En effet, la méthode se base sur "la règle des 4 %", ou "Taux Prudent de Retrait de 4 %" c’est le calcul qui permet de savoir, en théorie, combien retirer de ses économies chaque année sans se retrouver sur la paille. Au-dessus de ce seuil, le capital mis de côté peut s’auto-régénérer à chaque retrait. Cela permet de calculer facilement si le montant mis de côté est suffisant.
Concrètement, cela signifie que quelqu’un avec un capital de par exemple 750 000 € peut, grâce à la règle des 4 %, avoir un revenu de 30 000 € annuel ou 2 500 € par mois pendant au moins 30 ans “sans soucis”. Tout cela avant impôt bien sûr. Pour comparaison, le montant de retraite moyen en France est de 1 376 € par mois.
Cela est possible grâce au mécanisme d'auto-régénération : les 30 000 € retirés par an, seront presque indolores car grâce à l’investissement et au rendement du capital, ce retrait sera vite rattrapé.
Investir votre épargne
Comme vous l’aurez compris, il faut placer les sommes mises de côté afin de s’assurer une rente pendant toute la durée de la retraite. Cette épargne peut par exemple être placée sur un Plan d'Épargne Entreprise (PEE) afin de la faire fructifier. Elle pourra facilement être débloquée quand vous arrêterez de travailler en utilisant le cas de déblocage : rupture du contrat de travail.
Il existe des personnes encore plus extrêmes qui se serrent encore plus la ceinture et mettent plus de 70 % de leur salaire de côté, en contrepartie de cette contrainte, le départ de la retraite sera davantage proche, 15 ans en moyenne.
3. Alors la retraite à 40 ans, fausse bonne idée ?
Évidemment, il n’est pas possible d’avoir le beurre et l’argent du beurre. Cette méthode ne s’applique pas à tout le monde car elle comporte un très grand nombre de conditions.
Elle s’applique si votre salaire est suffisamment élevé pour pouvoir se permettre de mettre de côté une somme importante chaque mois. Chose qui n’est pas facile avec des enfants et un crédit à rembourser.
Une très grande rigueur est requise : adieu les excès et les petits plaisirs… En plus de ça, il faut passer au peigne fin vos dépenses et les suivre au centime près.
Une fois à la retraite, le niveau de vie n’est pas forcément plus élevé à moins d’avoir mis énormément de côté. Cela peut même être risqué et inefficace en cas de mauvais investissement ou de coups durs.
Alors vous préférez :
- Travailler pendant 40 ans mais profiter sans trop regarder vos dépenses et avoir 20 ans de temps libre
- Travailler pendant 20 ans mais “mettre votre vie entre parenthèse” et avoir 40 ans de temps libre
👉 Pour une méthode moins radicale, vous pouvez commencer à épargner dès maintenant pour votre retraite sur votre PEI ou sur votre PER.
