10 bonnes résolutions à prendre en début d’année pour votre épargne

Voici venus la nouvelle année et son cortège de bonnes résolutions. Vous manquez d’inspiration ? Epsor vous souffle 10 initiatives simples à mettre en place dès le 1er janvier pour dynamiser votre épargne, gagner en sérénité et financer les projets qui vous tiennent à cœur. Bonne lecture !  

# 1 Faire un budget mensuel 

Vous débutez dans l’épargne et dans l’investissement ? Voici un premier réflexe à prendre dès à présent : faire un budget mensuel. 

Cette bonne résolution vous permettra de mieux gérer vos finances personnelles au quotidien et d’économiser beaucoup plus facilement. 

En pratique, rien de plus simple, faites un tableau avec deux colonnes : 

• Dans l’une, inscrivez vos rentrées d’argent (salaires, revenus indépendants, loyers, etc.) ; 
• Dans l’autre, notez vos dépenses (loyer, énergie, téléphonie, habillement, alimentation, etc.). 

La différence entre vos ressources et vos sorties d’argent vous permettra de déterminer votre capacité d’épargne, c’est-à-dire le montant que vous pouvez mettre de côté chaque mois. 

L’établissement de votre budget personnel sera également l’occasion d’identifier les postes de dépense que vous pouvez réduire afin d’économiser davantage. 

# 2 Optimiser vos dépenses fixes 

Booster votre capacité d’épargne sans gagner plus, c’est possible ! La solution : en ce début d’année, prenez le taureau par les cornes et optimisez vos dépenses fixes (assurances, abonnements téléphoniques, contrats d’énergie, crédits à la consommation, etc.).  

Pour cela, plusieurs options s’offrent à vous, notamment : 

• Renégocier vos abonnements (téléphonie, internet, etc.), votre prêt immobilier ou encore vos contrats d’assurance ; 

• Rassembler vos contrats auprès d’une même entreprise pour obtenir un meilleur prix (par exemple en regroupant votre forfait téléphonique et votre abonnement internet) ;

• Changer de prestataire (fournisseur d’énergie, banque, assurance, etc.) après avoir identifié le moins cher grâce à un comparateur en ligne ;

• Économiser et épargner sur un livret d’épargne réglementé (Livret A, LDDS, LEP, livret jeune) pour acheter comptant au lieu de souscrire des crédits à la consommation onéreux ; 

• Résilier les abonnements qui ne répondent plus à vos besoins (plateformes de streaming, applications, boxes, etc.) 

 De cette façon, vous réaliserez des économies et pourrez en profiter pour épargner plus d’argent. 

# 3 Commencer à épargner et à investir dès à présent

 Que vous lisiez cet article le 1er janvier (bonne année !) ou le 31 décembre, commencez à épargner et à placer vos économies dès aujourd’hui ! 

Pourquoi un tel empressement ? Parce qu’en matière d’épargne et d’investissement, le temps est votre allié. Il vous permet en effet de : 

• Diminuer votre effort d’épargne, puisque vous pouvez vous constituer un patrimoine simplement en mettant de côté de petites sommes « indolores » au fil des mois et des années ; 

• Bénéficier de l’effet multiplicateur des intérêts composés, puisque les gains générés par vos placements et réinjectés dans ceux-ci produisent à leur tour un rendement, le tout sans effort supplémentaire de votre part. 

# 4 Mettre de l’argent de côté régulièrement 

Si commencer à épargner et à investir tôt est une bonne chose, commencer à placer son argent tôt ET régulièrement est encore préférable. Faire preuve de constance vous permettra en effet de réduire votre effort d’épargne. 

Vous en conviendrez : économiser 100 euros par mois est plus aisé que de placer 1200 euros sur son compte épargne à la fin de l’année. 

Mais ce n’est pas tout. Si vous investissez en bourse, faire preuve de régularité vous permettra également de lisser les risques auxquels vous vous exposez. La raison ? En achetant des actions régulièrement et sur la durée, vous limitez l’impact des fluctuations des marchés financiers (hausses et baisses) sur votre capital. 

Pour le dire simplement, les moments où vous serez gagnant viendront compenser ceux où vous serez perdant.

# 5 Epargner automatiquement au début de chaque mois 

Cette année, adoptez une véritable discipline d’épargne et prenez l’habitude de mettre de l’argent de côté au début de chaque mois, sans exception. 

De cette façon, les sommes destinées à alimenter vos comptes d'épargne ne disparaîtront pas dans le vortex des dépenses de la vie courante et des envies impromptues. 

Vous craignez de ne pas parvenir à tenir cette bonne résolution ?

Pas de problème : mettez en place un virement automatique vers vos plans d’épargne tous les mois, juste après la réception de votre salaire. 

Cette précaution toute simple vous permettra d’épargner sans même y penser. 

# 6 Placer vos rentrées d’argent exceptionnelles

Vous souhaitez faire grossir votre patrimoine plus rapidement, mais votre capacité d’épargne est limitée ? 

En ce début d’année, prenez la bonne résolution de placer toutes vos rentrées d’argent exceptionnelles (cadeaux en argent, étrennes, donations, primes, etc.) sur vos comptes d’épargne.

De cette manière, vous pourrez bâtir votre capital financier sans augmenter votre effort d’épargne. 

# 7 Profiter à plein de votre épargne salariale  

Si vous deviez ne prendre qu’une seule bonne résolution cette année, ce devrait être celle de tirer pleinement parti de votre épargne salariale. 

Lorsqu’il existe dans votre entreprise, ce dispositif vous offre en effet la possibilité de vous constituer une épargne personnelle avec le soutien de votre employeur, le tout dans des conditions fiscales et financières avantageuses. 

En résumé, l’épargne salariale renvoie à plusieurs mécanismes : 

• Le PEE, ou Plan d’Epargne Entreprise, qui est un compte d’épargne ouvert par l’employeur pour chaque collaborateur destiné à financer des projets à moyen et long terme (achat immobilier, mariage, enfants, etc.)  ; 

• Le PER Collectif (PERCO), ou Plan d’Epargne Retraite Collectif, qui est un plan d’épargne permettant à chaque salarié de se ménager un capital ou une rente en prévision de la retraite ; 

• L’intéressement, qui consiste à octroyer une prime d’intéressement aux salariés lorsque l’organisation atteint des objectifs financiers ou extra-financiers fixés par accord ; 

• La participation, obligatoire dans les structures de 50 salariés et plus, qui consiste à distribuer chaque année une part du bénéfice fiscal de l’entreprise aux employés (prime de participation) ; 

• L’abondement, qui est un versement complémentaire éventuellement effectué par l’entreprise lorsqu’un collaborateur réalise un versement volontaire sur son PEE ou son PER Collectif. 

 Pour savoir si vous pouvez bénéficier de ces différents dispositifs d’épargne salariale, et dans quelles conditions, pensez à vous rapprocher de votre DRH dès la rentrée de janvier ! 

# 8 Investir vos primes de participation et d’intéressement dans vos plans d’épargne salariale

Votre entreprise a mis en place un PEE et/ou un PER Collectif ? 

Si oui, prenez la bonne résolution d’investir systématiquement les primes de participation et d’intéressement éventuellement versées par votre employeur sur ces plans d’épargne salariale. 

Lorsque vous touchez une prime d’intéressement ou de participation, vous avez en effet le choix : percevoir cette dernière sur votre compte courant ou l’épargner sur votre PEE ou votre PER Collectif. 

La seconde option présente trois avantages notables : 

1. Elle vous permet de vous constituer une épargne et d’investir sur les marchés financiers sans puiser dans votre capital personnel puisque vous placez une rentrée d’argent exceptionnelle. 
2. Elle est avantageuse fiscalement puisque, lorsque vous placez vos primes d’intéressement ou de participation sur votre PEE ou votre PER Collectif, celles-ci sont exonérées d’impôt sur le revenu (IR) et de cotisations salariales (hors CSG/CRDS, soit 9,7 % en 2022). 
3. Enfin, elle peut vous permettre de faire croître votre épargne plus rapidement puisque votre employeur peut venir « gonfler » (jusqu’à 300 % !) les sommes versées sur votre PEE ou votre PER collectif en effectuant un versement complémentaire, appelé « abondement », lui aussi exonéré d’impôt sur le revenu (IR) mais assujetti à la CSG et à la CRDS. 

En cette nouvelle année, si vous en avez la possibilité, prenez par conséquent le bon réflexe de déposer vos primes d’intéressement et de participation dans vos plans d’épargne salariale. 

# 9 Booster votre épargne salariale grâce à l’abondement  

Cette année, prenez aussi la bonne résolution de profiter de l’abondement éventuellement prévu par votre employeur pour faire grossir votre épargne salariale à moindre effort et à vitesse grand V. 

Lorsque vous effectuez un dépôt volontaire sur votre PEE et/ou sur votre PER Collectif, ou y placez vos primes d’intéressement et de participation, votre entreprise peut en effet compléter vos versements. 

L’abondement est un dispositif d’épargne salariale très intéressant pour les salariés puisque l’organisation peut aller jusqu’à tripler le montant de vos versements, dans la limite de 8 % du PASS pour un PEE, soit 3 709,44 € brut, et 16 % du PASS pour un PER Collectif, soit 7 418,88 € brut en 2024. 

En pratique, pour tirer pleinement parti de l’abondement de votre employeur, pensez à réaliser vos versements volontaires dès le début d’année afin de faire fructifier vos investissements sans attendre. 

N’oubliez pas, en matière d’épargne et de placements financiers : le temps est de votre côté. Souvenez-vous de l’effet « magique » des intérêts composés !

‍

# 10 Constituer une épargne en accord avec vos valeurs

C’est décidé, cette année, vous utiliserez votre vélo pour aller travailler, trierez consciencieusement vos déchets, limiterez votre consommation de viande, achèterez meubles et vêtements de seconde main et privilégierez les vacances en train… 

Autant de gestes éco-citoyens indispensables pour sauver la planète et l’humanité.

Mais, avez-vous pensé à votre épargne ? La question mérite d’être posée. En effet, selon une étude menée par l’ONG Oxfam France en 2019, l’argent des Français représente leur premier poste d’émissions de CO2 ! 

La nouvelle année peut donc être l’occasion d’en apprendre plus à propos des entreprises dans lesquelles investissent les fonds qui composent vos différents produits d’épargne (PER Collectif, PEE, Assurance-vie, etc.). 

Le cas échéant, vous pourrez effectuer des arbitrages afin de placer vos économies dans des organisations socialement responsables et, in fine, donner du sens à votre épargne. 

En pratique, pour décrypter ce qui se cache dans votre portefeuille, consultez les documents d’information qui vous ont été remis par votre teneur de compte, rendez-vous sur son site internet ou renseignez-vous directement auprès de votre conseiller. 

Si votre épargne salariale est gérée par Epsor, sachez que vous avez accès à plus de 10 fonds labellisés Investissement Socialement Responsable (ISR), Greenfin et Finansol. 

Mieux, avec Epsor, vous pouvez choisir un profil d’investissement avec une thématique « Social et environnement », composé à 100 % de fonds labellisés ISR. De cette façon, vous avez la garantie d’être en accord avec vos valeurs.  

10 bonnes résolutions à prendre en début d’année pour dynamiser votre épargne : le mot de la fin 

Le début de l’année est l’occasion de prendre de bonnes résolutions financières qui peuvent vraiment faire la différence. 

Qu’il s’agisse de mieux gérer vos finances personnelles grâce à un budget bien ficelé, d’adopter une véritable routine d’épargne en automatisant vos dépôts ou encore de profiter pleinement de tous les avantages de votre épargne salariale : cette année, devenez acteur de votre épargne et de vos investissements.  

Combinées, ces quelques initiatives vous permettront de vous ménager une épargne de précaution sécurisante, de financer vos projets de vie (mariage, enfants, achat d’une résidence principale, études, voyages, etc.), de vous assurer une retraite plus confortable et même de vous engager en faveur du développement durable. 

Alors, à vous de jouer ! 

‍